Не секрет, что коллектор – это обычно человек с железной хваткой, способный пошатнуть нервную систему любого среднестатистического обывателя. Настойчивость и давление – основные методы работы компаний по истребованию долга.
Сегодня я расскажу о том, как себя вести с вышибалой, что отвечать коллектору по телефону, какую информацию у него обязательно нужно узнать.

○ Чем важен грамотный разговор?

Психологический фактор – важная составляющая разговора с вымогателями. Цель коллектора – запугать человека и заставить его любой ценой найти деньги.

Человек, пребывающий в стрессе, легко идет на поводу у шантажистов, жертвуя многим лишь бы его жизнь и здоровье были в целостности. Между тем, очень важно мыслить в таких ситуациях трезво, с холодной головой, игнорируя преувеличенные запугивания коллекторов, ведь по закону они ничего не могут сделать.

Важно! Единственное, чем наделил законодатель коллектора – возможность словесного воздействия путем нормального общения. Угрозы, насилие, оскорбления, нанесение вреда репутации и имуществу недопустимы.

Еще один важный момент – во время разговора идет аудиозапись. В случае возникновения спорных ситуаций она может попасть в руки правоохранительных структур. Поэтому от вас требуются максимально четкие и ясные ответы на вопросы коллектора.

Если вы будете вести разговор грамотно, есть шанс, что взыскатель перестанет вас безосновательно запугивать и предложит план погашения долга.

К тому же чего вам бояться, если вы знаете закон и сможете защитить в себя в случае применения коллектором незаконных методов?

○ Пошаговая инструкция ведения разговора.

Полностью исключить элемент стресса из общения с коллекторами, конечно, не получится, но знать несколько правил поведения с ними безусловно не помешает.

✔ Запись разговора.

При любом общении с должником обязательно производится запись (ст. 17 Закона № 230-ФЗ). Это необходимо в первую очередь для контроля сотрудников коллекторских организаций их начальством. О том, что идет фиксация разговора взыскатель должен предупредить в начале беседы.

Вам также не запрещается записывать разговор.

Эти материалы признаются доказательствами и рассматриваются в суде при выявлении нарушений в действиях коллекторов. Если вы не зафиксировали разговор, запись может быть истребована правоохранительными органами непосредственно от взыскателя денег.

✔ Персональная информация о коллекторе.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 230-ФЗ должнику по телефону сообщают:

• Ф.И.О. или название кредитора и взыскателя.
• Сведения о наличии долга.
• Номера телефонов коллектора и кредитора.

Если вам не сообщили эти сведения, спросите их сами и не ведите разговор, пока не дождетесь четкого ответа.

Внимание! Коллекторы не могут звонить со скрытых номеров.

✔ Можно ли не говорить персональную информацию о себе?

Должник не обязан сообщать о себе какую-либо информацию, тем более это опасно из-за частых телефонных «разводов» аферистов. Заемщик может вообще не общаться с коллекторами, написав заявлением о том, что его интересы будет представлять адвокат (ст. 8 Закона № 230-ФЗ).

В некоторых случаях, когда методы воздействия на гражданина не действуют, взыскателя начинают расспрашивать о его родственниках с целью выбить деньги через них. Не отвечайте. Это незаконно и допускается только в одном случае – если заемщик подписал соглашение о возможности обращения коллекторов к другим лицам (ст. 4 Закона № 230-ФЗ).

✔ Запись угроз.

Вы вправе записать угрозу коллектора и предъявить ее в качестве доказательства в суде.

Нужно ли предупреждать собеседника о фиксации разговора? Априори запись должна идти и так, поэтому никакого предупреждения не требуется. Тем не менее уведомить коллектора о том, что вы будете его записывать, не помешает (хотя и редко, но бывают ситуации, когда судьи настаивают на исследовании в ходе дела только допустимых доказательств, полученных законным путем, то есть после предупреждения об осуществлении записи).

✔ Завершение разговора.

Беседа в большинстве случаев заканчивается самим коллектором на одном из предыдущих этапов. Например, когда заемщик очень детально интересуется информацией об организации взыскателя или если юридически подкованного человека запугать просто-напросто не удается.

Как разговаривать с коллектором? Постарайтесь применить в беседе все свои юридические знания. Заранее узнайте, какими права обладает коллектор, и какая мера ответственности ему может грозить. Не стесняйтесь сказать, что обратитесь в суд или в правоохранительные органы в случае применения в отношении вас незаконных мер.

Идеальным окончанием разговора будет вариант, если коллектор вас услышит, войдет в ваше положение и предложит адекватный план по возвращению долга.

○ Типичные уловки коллекторов.

Разберем, как нужно действовать, если вас провоцируют.

✔ Угроза отнять имущество.

Вымогатели иногда требуют переписать на них жилье или машину, угрожают нанести вред имуществу, заключить невыгодную для должника сделку, пожертвовать собственностью родственников ради списания долгов. Все это незаконно и на практике не может реализоваться, так как коллекторы не могут отнять имущество. Этим правом наделен только пристав.

Скажите собеседнику, что идет фиксация разговора, а запись будет передана в прокуратуру для привлечения шантажиста к уголовной ответственности, которая может наступить на основании статей 163 и 179 УК РФ.

✔ Угроза жизни и здоровью.

Словесные выпады в вашу сторону или в сторону ваших близких недопустимы. Вы имеете полное право обратиться в полицию или в прокуратуру, заявив об угрозах. В качестве доказательства потребуется запись разговора.

✔ Звонки в ночное время.

Звонки ночью с 22.00 до 08.00 не разрешены (ч. 3 ст. 7 Закона № 230-ФЗ).

Но если коллекторы нарушают это требование, вы вправе пожаловаться на них в полицию. За несоблюдение положений Закона № 230-ФЗ предусматривается административная ответственность по ст. 14.57 КоАП РФ. Звонки в ночное время могут расцениваться также как мелкое хулиганство – ст.20.1 КоАП РФ, поэтому о них целесообразно сообщать в полицию.

Многие люди вынуждены оформлять разные кредиты для разнообразных покупок и трат. Часто банки, и другие кредитные организации дают возможность взять заемные средства в значительном размере достаточно просто, что приводит к образованию существенного долга.

Люди могут даже предварительно не оценивать грамотно свое финансовое состояние, поэтому возникает ситуация, когда они не могут самостоятельно справляться с долгами.

Кредиторы могут обращаться в суд, но нередко продают долг коллекторам или пользуются их посредническими услугами. Общаться с этими специалистами надо осторожно и грамотно, чтобы гарантировать защиту своих прав.

Все должники вынуждены сталкиваться с разными воздействиями со стороны коллекторов или приставов, а также работников службы безопасности банка, где изначально оформлялся кредит.

Все вышеуказанные специалисты начинают регулярно названивать домой и на работу, общаться с родственниками и соседями, приходить домой, а нередко вовсе угрожать физической расправой.

Важно! Если действительно коллекторы сразу начинают шантажировать или угрожать, то желательно пользоваться разными программами для записи телефонных разговоров, чтобы имелись доказательства неправомерного поведения коллекторов, после чего с этими доказательствами можно обращаться к правоохранительным органам.

При личном контакте с коллекторами желательно следовать определенным советам юристов:

• не рекомендуется впускать их непосредственно в квартиру, так как это вовсе может быть опасным для здоровья гражданина;
• надо заранее изучить закон «О коллекторах», чтобы общаться с этими специалистами исключительно в рамках законодательства;
• коллекторы не являются должностными лицами, поэтому по закону они не могут требовать того, чтобы их впустили в дом;
• если специалист поймет, что должник хорошо разбирается в законах, то он сразу начнет действовать в соответствии с разными законодательными актами;
• если коллекторы приходят в неположенное время, то можно вовсе не открывать им дверь, причем в будни их посещение разрешается с 8 до 22 часов, а в выходные сокращается этот период с 9 до 20 часов.

Как правильно говорить с коллектором? Советы в видео:

Важно! Если человек будет хорошо разбираться в законах, то он сам захочет пообщаться с коллекторами, чтобы выяснить, что именно нужно данным специалистам, так как нередко такое поведение дает возможность узнать будущий исход дела.

Проверка законности требований

Если посещают должника коллекторы, то первоначально надо выяснить, имеются ли у них законные основания.

Для этого выполняются действия:

• первоначально надо попросить документацию, имеющуюся у посетителя, так как он должен доказать, что имеет право представлять интересы конкретного банка, являющегося кредитором;
• также надо изучить собственный кредитный договор, чтобы проверить, включен ли в него пункт, разрешающий продажу долга третьим лицам;
• важно затребовать от коллектора копию договора цессии или другого документа, на основании которого действует данный специалист;
• без нужных документов вовсе можно не соглашаться на разговоры;
• сам специалист должен предъявить свой паспорт, причем не допускается заменять его каким-либо удостоверением, которое может быть представлено обычной подделкой;
• надо проверить, действительно ли конкретный человек работает в определенном ;
• не допускается наличие в полученных документах каких-либо несоответствий или странных данных, так как в этом случае желательно отказаться от дальнейшего общения.

Если специалист отказывается предъявлять какие-либо документы, то надо просто отказаться от разговора с ним.

Как правильно разговаривать с коллекторами

Чтобы не допустить нарушение своих прав, а также для получения максимума информации от коллектора, важно хорошо разобраться в том, как целесообразно с ним общаться.

Оптимально для этого учитывать правила:

• можно отказаться впускать коллекторов в квартиру;
• не желательно вести диалог в помещении, поэтому нужно самостоятельно выйти на площадку;
• лучше всего назначить встречу в офисе коллекторского агентства;
• учитывается, что попасть в жилье коллекторы желают, чтобы оценить платежеспособность должника;
• все разговоры и действия специалистов желательно фиксировать разными устройствами, чтобы предотвратить возможные или насильственные действия;
• нужно сразу говорить о необходимости проведения судебного разбирательства;
• рекомендуется сообщать о том, что должник хорошо разбирается в законодательстве, поэтому не допустит нарушение своих прав;
• если действительно фиксируются разные противоправные действия со стороны коллекторов, то надо сразу подавать жалобы в ЦБ, Роспотребнадзор или другие надзорные организации.

Как правильно говорить с коллектором? Фото: biz-anatomy.ru

Жалобы будут эффективными при наличии доказательств, а также оптимально подавать заявление на наличие фиктивной документации у коллектора, о посещениях без предупреждения и грубом отношении.

Как строить разговор

Сам должник должен получить от специалистов максимум информации во время общения.

К этим сведениям относится:

• наличие законных оснований требовать деньги;
• надо определить, в каком именно агентстве работает специалист;
• изучается его паспорт и удостоверение, но его может и не быть, что не противоречит закону;
• важно потребовать документы самой компании;
• проверяется документация, относительно которой был продан долг или составлен агентский договор.

Могут ли коллекторы подать в суд для взыскания долга? Смотрите по .

Все эти вопросы помогут определить, не является ли человек, посетивший должника, мошенником.

Нюансы общения по телефону

Наиболее часто коллекторы для воздействия на должников пользуются частыми и долгими телефонными разговорами.

Важно! Нередко они звонят со скрытых номеров и начинают угрожать и запугивать граждан, причем такие меры воздействия считаются действенными для слабонервных людей.

Наиболее часто общение происходит именно по телефону, причем часто звонят даже в незаконное время. Надо хорошо разобраться в правилах общения по телефону, чтобы предотвратить такое моральное воздействие.

К основным условиям относится:

• все разговоры надо записывать, причем дополнительно фиксируется дата и время общения;
• вначале надо предупредить специалиста о ведении записи;
• надо заставить звонящего представиться, а также назвать агентство, которое он представляет;
• следует узнать, какого именно первоначально кредитора он представляет;
• не желательно предоставлять какую-либо информацию о том, каково финансовое положение должника, а также кто входит в его семью;
• рекомендуется общаться осторожно и сдержанно;
• на вопросы надо отвечать короткими предложениями;
• не надо оправдываться, обещать вернуть деньги или плакать;
• если звонящий начинает угрожать, то надо просто класть трубку;
• рекомендуется соглашаться на разбирательство в суде;
• не желательно предоставлять возможность специалисту много говорить, поэтому надо постоянно его перебивать и задавать свои вопросы, причем тон должен быть аналогичен тону самого коллектора.

Какие ошибки можно допусти в разговоре с коллекторами? Подробнее в видео:

Важно! Если нацелен должник возвращать средства, то он может спросить о возможности реструктуризации или возврата денег частями.

Как общаться лично

Если приходят коллекторы домой, то приходится общаться с ними лично.

Для этого учитываются правила:

• если заранее не назначалась встреча, то можно не открывать специалисту;
• у него надо потребовать паспорт, доверенность на представление прав и договор, на основании которого банк продал долг;
• если не показываются нужные документы, то можно прекратить общение и закрыть дверь.

Банк продал долг коллекторам, что делать заемщику? Читайте .

Нередко коллекторы пытаются с использованием физической силы прорваться в дом, а при таких условиях надо сразу вызывать полицию.

Что делать, если отсутствуют финансовые возможности для погашения долга

Если должник не может справиться со своими долгами, то он может попытаться избежать встречи и общения с коллекторами, чтобы дождаться разбирательства в суде.

По решению суда могут попросить:

• уменьшить размер долга;
• составить более приемлемый график платежей;
• получить .

Важно! Если создать о себе мнение, как о сложном должнике, то можно предотвратить регулярные посещения и звонки коллекторов, поэтому надо регулярно писать заявления в полицию, разговаривать с сылками на законодательство или отстаивать свои интересы другими способами.

Что делать, если обращаются не к должнику

Если необоснованно предъявляются претензии без наличия долга, то надо сразу обращаться в полицию.

Причиной для такого поведения коллекторов может быть ошибка в базе данных, поддельные документы, мошенничество или другие ситуации.

Как поступить при угрозах

Первоначально их надо зафиксировать на аудио или видеозаписи. По закону коллекторы не могут пользоваться такими методами воздействия. С полученными доказательствами можно обращаться в правоохранительные органы.

Что делать, если выявляются противоправные действия

Обращаться с жалобами можно не только в полицию, но и в прокуратуру, Роспотребнадзор или даже Роскомнадзор.

Как часто коллектор может общаться с должником?

При наличии существенных доказательств нарушений вовсе можно подать иск в суд, причем можно потребовать не только прекращения воздействия, но и возмещения морального вреда.

Как решается проблема

Мирным способом решить ее можно исключительно при возвращении заемных средств кредиторам. Можно договориться о составлении приемлемого графика. Но такой вариант возможен при наличии финансовых возможностей у заемщика.

Как разговаривают с коллекторами юристы

Профессиональные юристы могут ссылаться на разные законы и судебную практику, поэтому им намного проще строить разговор. Общение всегда является спокойным, а факты – аргументированными.

Не предоставляют адвокаты коллекторам сведения о должниках и членах их семьи.

Заключение

Таким образом, должники часто вынуждены сталкиваться с коллекторами. Важно хорошо разобраться, как правильно с ними общаться, чтобы отстоять свои права и не допустить разных угроз или вовсе физического воздействия.

Если имеются значительные нарушения со стороны этих специалистов, то можно подавать жалобу разным государственным организациям.

Длительная просрочка по кредиту грозит не только пеней и штрафом. Для возврата долга кредитная организация может воспользоваться коллекторскими услугами.

Как в 2017 году правильно говорить по телефону с коллекторами? Риск оказаться «клиентом» коллекторов есть практически у любого человека, воспользовавшегося услугами кредитных учреждений.

Несвоевременное погашение задолженности становится основанием для применения различных мер воздействия.

Если должник не реагирует на предупреждения о штрафных санкциях, то следующим этапом могут стать беседы с «посредниками». Как говорить правильно в 2017 году, если звонит коллектор?

Просрочка нескольких обязательных платежей по кредиту, уклонение от встреч и переговоров с представителями банка для обсуждения сложившейся ситуации и поиска компромиссного решения, могут стать причиной передачи долга коллекторскому агентству.

Если подобное случилось, то в скором времени должнику начнут поступать звонки с требованием о погашении долга.

Рано или поздно разговаривать с коллекторами придется и необходимо знать, как нужно делать это правильно.

Прежде всего, если имеет место просрочка по кредиту, нужно тщательно изучить кредитный договор.

В частности, надлежит обратить внимание на наличие пункта о праве передачи кредитором просроченной задолженности коллекторским агентствам.

Причем должны быть прописаны условия такого делегирования. Если в договоре не предусмотрено взаимодействие с коллекторами, то банк не вправе передать проблемный займ кому бы то ни было.

Соответственно, должник не обязан общаться с обратившимся к нему коллектором и любые попытки общения со стороны «посредников» признаются противозаконными.

Когда договор предусматривает возможность привлечения коллекторских фирм, то звонить и требовать погасить кредит коллекторы могут на вполне законных основаниях.

Уклоняться об общения, бросать телефонную трубку – это не выход. Важно знать простые правила общения с коллекторами.

Изначально следует разобраться с тем, кто такой коллектор и что является целью его работы. Коллекторы действуют от имени организаций, специализирующихся на возврате долгов.

Единственная цель таких учреждений – возврат заемщиком долга любым законным способом. Начальным этапом работы с должником становится общение по телефону.

Теоретически коллектор должен объяснить должнику необходимость погашения долга, поясняя, какими правовыми последствиями грозит уклонение от выплаты.

На практике в процессе телефонного общения часто применяется психологическое давление, шантаж и даже угрозы.

Важно знать, что если банк передает должника коллекторам, то он предоставляет все персональные данные неплательщика – Ф.И.О., все известные номера телефонов, адрес, сведения об имуществе и семейном положении.

То есть коллекторам будет известно о должнике практически все, что было известно банку.

В случае уклонения от телефонного общения самого должника, коллекторы будут звонить родственникам, знакомым, работодателям, поручителям и всем тем, чьи контактные данные предоставил заемщик.

Когда профессия коллектора только появилась на российском рынке, методы возврата долгов применялись достаточно агрессивные.

В целом суть работы сводилась к «выбиванию» долга любым способом, противоправными методами в том числе.

Сегодня грамотный коллектор это скорее специалист, способный юридически верно объяснить неплательщику способы разрешения ситуации с задолженностью.

Основная задача коллектора – возврат долга в досудебном порядке. К сожалению, коллекторы, действующие строго по закону, в России скорее исключение.

Большая часть коллекторских фирм работают как агенты банка (кредиторы) и оплату за свои услуги они получают в виде агентского вознаграждения, то есть процента от взысканной суммы.

Понятно, что возвращать долги коллекторы стараются любыми способами. И если должник не знает о правилах коллекторской деятельности, то бороться с противоправными действиями ему будет сложно.

При поступлении звонка от коллектора нужно в первую очередь выяснить основание беседы. Необходимо запомнить самое главное правило – кредитор вправе передать долг коллекторам только в случае наличия соответствующего условия в договоре займа.

Нет такого пункта, значит, долг может требовать только сам кредитор.

Но банки и микрофинансовые организации почти всегда прописывают в договоре возможность привлечения коллекторов или переуступки долга по договору цессии.

Второй важный нюанс – кредитор обязан уведомить должника о передаче долга на взыскание коллекторам.

Неплательщик, не получивший такого извещения, может вполне законно отказываться об любого общения с коллекторами.

Здесь следует уточнить, почему банки предпочитают обращаться к посредникам, а не сразу подавать иск в суд. Если банком подается исковое требование о взыскании долга с неплательщика, то кредитный договор автоматически расторгается.

Следовательно, прекращается начисление пени и штрафов. Судебные тяжбы могут длиться долго, должники могут намеренно затягивать процесс.

Не исключены ситуации, когда суд учитывает смягчающие обстоятельства, отменяя уже начисленные проценты и штрафы. В итоге банк получит только основной долг, да и его возврат может затянуться.

К примеру, суд, приняв во внимание плохое финансовое состояние должника, может назначить рассрочку выплаты.

Кроме того банк может избегать обращения в суд по причине отсутствия подписанного заемщиком договора. Например, должник пользовался кредитной картой, полученной по почте.

Доказать нарушение условий кредитования практически нереально, поскольку бумажный договор отсутствует.

То есть банкам выгодно передавать долги коллекторам, поскольку шансов на скорый возврат долга больше.

Тем более что большинство заемщиков практически ничего не знает о нюансах взаимодействия с коллекторскими агентствам.

Еще не так давно коллекторская деятельность практически ничем не регламентировалась. Между действиями коллекторов и нарушением гражданских прав существовала едва ли различимая грань.

Ситуация изменилась с принятием ФЗ № 230, вступившего в силу с 1.01.2017. Основные положения норматива сводятся к следующему:

• коллекторы не могут публиковать сведения о неплательщике в соцсетях;
• нельзя звонить должнику на работу, как и приходить на работу;
• запрещается беспокоить родственников и коллег должника;
• воспрещается взаимодействие с должником в ночное время (с 22.00 до 8.00 по будням и с 20.00 до 9.00 в праздничные и выходные дни);
• нельзя звонить должнику или лично его навещать больше одного раза в неделю;
• категорически запрещено привлекать более одного коллектора для взаимодействия с должником;
• недопустимыми являются звонки со скрытых номеров или с номеров, не принадлежащих коллекторам.

По новому закону коллектор должен обязательно представить и сообщить название коллекторского агентства.

Как составить уведомление о присвоении кодов статистики, читайте здесь.

Должник в свою очередь вправе обратиться в указанное агентство и предоставить нотариально заверенное уведомление об отказе от общения.

Если после этого коллекторы продолжать истребование долга, то агентству грозить штраф в сумме 2 млн. рублей.

Серьезные требования новый закон предъявляет к лицам, осуществляющим коллекторскую деятельность и к самим агентствам.

Так не может быть коллектором лицо:

Что касается требований к агентствам, то:

• взыскание долгов должно быть основным видом деятельности;
• необходимо включение в специальный реестр;
• величина чистых активов агентства должна быть не меньше 10 млн. рублей (по данным бухотчетности);
• требуется наличие страховки на случай причинения ущерба должнику.

Хотя новый закон несколько ограничил коллекторов в их общении с должниками, но ведение переписки, телефонные разговоры и личное общение по-прежнему остаются в числе основных инструментов коллекторской деятельности.

Как надо разговаривать с коллекторами

Порядок юридически правильного построения диалога с коллекторами сводится к следующему алгоритму:

Судебные разбирательства часто невыгодны кредиторам. Если звонки продолжаются, то должнику важно знать, как говорить с коллекторами правильно.

Как люди разговаривают с коллекторами? Самая большая ошибка должников заключается в обращении к чувствам оппонента.

Большинство граждан начинают рассказывать о своем бедственном положении или оправдываться за отсутствие средств, просят подождать еще немного.

Такие приемы ни к чему не ведут. Цель взыскателей – получение долга, им не интересны проблемы должника.

Если возможность вернуть долг отсутствует, нужно четко заявить о своем видении решения проблемы. Например, можно предложить вариант реструктуризации долга или доказать необходимость отсрочки.

При этом нужно уточнить, что в случае невозможности компромисса решаться вопрос будет исключительно в судебном порядке. К сведению! Часто коллекторы запугивают должников именно обращением в суд.

Бояться судебных разбирательств не стоит. Наоборот, разрешение ситуации через суд может оказаться для неплательщика более выгодным.

Признать гражданина должником может только суд. До принятия судебного решения любой клиент коллекторского агентства является проблемным заемщиком.

На любое нарушение прав должен быть только один ответ – до встречи в суде. Но коллекторы часто не ограничиваются общением только с должником.

Несмотря на законодательные запреты, они начинают звонить родственникам и знакомым заемщика.

Когда коллектор звонит лицу, не являющемуся непосредственным должником, то целесообразно в разговоре с ним сослаться на ст.137 УК РФ (о неприкосновенности частной жизни).

Наказание за нарушение конституционных прав может выражаться в лишении свободы до пяти лет.

Такой звонок квалифицируется по ст.21 КоАП РФ как мелкое хулиганство.

Видео: как нужно разговаривать с коллекторами

Попытка грубого проникновения в жилое помещение грозит наказанием за самоуправство по ст.330 УК РФ и за превышение полномочий по ст.286 УК РФ.

Если же при этом речь зашла еще и о возврате долга, то имеет место вымогательство.

При первом звонке от коллектора следует уведомить звонящего о том, что данный номер не принадлежит названному должнику, и любая последующая попытка общения будет поводом для обращения в правоохранительные органы. Повторный звонок – веская причина для подачи обращения в прокуратуру или полицию.

Работают по закону в России, наверное, единицы коллекторских фирм. Основная масса продолжает применять отнюдь не правовые методы.

Чаще всего используются угрозы различного характера. В частности любят коллекторы угрожать должниками реальными сроками за мошенничество.

Но если хотя бы один платеж по кредитному договору внесен, то о мошенничестве и речь не идет. Еще один вариант угрозы – «включение счетчика», когда коллекторы начисляют пеню.

Это ситуация абсолютно абсурдна и ни один суд не примет во внимание такие «штрафы». Конечно, со стороны должника должны отсутствовать письменные обязательства и согласия на уплату «пени».

Но описанные угрозы это «цветочки». В реальности должникам нередко угрожают физической расправой, материальным ущербом или причинением вреда близким неплательщика.

Любая подобная угроза незаконна. Следует по возможности зафиксировать факт правонарушения и обратиться в полицию с жалобой на нарушителя.

В качестве доказательства можно использовать запись телефонного звонка, видеоматериалы и свидетельские показания в случае личного общения.

Если звонят коллекторы, как с ними разговаривать? Когда в силу обстоятельств гражданину приходится взаимодействовать с коллектором, то следует придерживаться советов опытных юристов:

Как это Росстат в СЗФО для ИП, читайте здесь.

Про свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве ИП, смотрите здесь.

Самый важный совет от юристов достаточно прост. Если при истребовании долга происходит нарушение прав, нужно незамедлительно обращаться в суд.

Судебная практика знает немало случаев, когда действия коллекторов признавались абсолютно незаконными.

Но в любом случае суд не присудит выплатить больше, чем требуют «посредники». Именно незнание гражданами своих прав становится причиной ставшего почти нормой противоправного поведения коллекторов.

Способы борьбы с коллекторами

Сегодня взаимодействие с коллекторами редко происходит в цивилизованном виде. Чаще всего соответствующие лица нарушают законы, допуская угрозы, шантаж и запугивание должника.

Данные действия неправомерны и могут повлечь ответственность для коллектора.

Коллекторы – сотрудники коллекторского агентства, которые специализируются на взыскании долгов по обязательствам должника. Их оплата труда напрямую зависит от эффективности работы, а именно, размера погашенного долга.

Методы их работы ограничены. Они не вправе арестовывать имущество должника, входить в помещение, где он проживает и пр. Такие полномочия есть у приставов.

Коллекторы – не должностные лица, не государственные служащие.

В реальности способы их работы далеки от законных. Они шантажируют, угрожают, запугивают должника и членов его семьи. Эти действия запрещены законом.

Если коллектор ведет себя соответствующим образом, то должник может обратиться в суд или полицию для защиты собственных прав и пресечения незаконных действий.

Долги коллекторское агентство получает двумя способами:

1. Полная продажа долга. Например, банк путем заключения договора цессии с коллекторами меняют кредитора. Все права и обязанности переходят на новое лицо. Должник обязан заплатить остаток задолженности не банку, а коллекторам. Кстати, его согласие на заключение договора цессии не требуется.
2. Передача актива на определённый период. В данной ситуации коллектор лишь выполняет задачу по взысканию сумм задолженности. Сам банк сохраняет статус кредитора. Коллекторы за проведение действий получают определенное вознаграждение.

Чаще всего коллекторы допускают совершение следующих неправомерных действий:

• коллектор не представляется, не предъявляет свои документы должнику;
• грубость со стороны коллектора;
• звонки в ночное время;
• сообщение конфиденциальных сведений о должнике третьим лицам;
• вымогательство, шантаж, угрозы;
• звонки родственникам должника с угрозами.

Данные действия незаконны. За их совершение коллектор может быть привлечен к уголовной ответственности.

Как бороться с коллекторами? Прежде всего надо пресекать любые угрозы на корню. Не надо опускаться до взаимных оскорблений, так как это потом может быть использовано против вас.

Если вы планируете в ближайшем будущем погасить задолженность, то сообщите об этом работнику коллекторского агентства.

Очень часто коллекторы донимают не только самого должника, но и членов его семьи. Также в число таких граждан могут попасть абсолютно любые люди, например, если при оформлении кредита был указан номер телефона коллеги по работе.

Телефонные атаки могут производиться в любое время суток.

Чтобы прекратить их необходимо направить письменное уведомление о том, что повод для вашего беспокойства отсутствует. Например, вы не общаетесь с должником, не знаете о его местонахождении и пр.

Данный документ надо вручить представителю коллекторского агентства, как вариант – направить его по почте с уведомлением.

Если и после этого звонки не прекратились, то можете обращаться в полицию, а затем и в суд с требованием о компенсации морального вреда.

Иногда в коллекторские агентства попадают номера телефонов людей, которые не брали кредит.

Обычно это связано с тем, что во время оформления кредита клиенты указывают чужие номера.

Как бороться с коллекторами, если вы не должник? В данной ситуации также надо подготовить письменное обращение и официально передать его коллекторам.

После этого звонки должны прекратиться, если нет, то можно обращаться в полицию, а затем в суд.

Чаще всего коллекторы донимают должника звонка по телефону.

Чтобы предупредить нарушение закона, необходимо выполнить следующие рекомендации:

• покажите своим поведением, что вам хорошо известны нормы права и вы знаете о своих права;
• записывайте разговоры с коллектором на диктофон, если в процессе разговора будут допущены оскорбления или угрозы, то пишите жалобу;
• не угрожайте и не оскорбляйте коллекторов;
• занесите номера коллекторов в «черный список»;
• при нарушении ваших прав, обращайтесь в суд или полицию.

С угрозами можно бороться на законных основаниях. Прежде всего запишите разговор с коллектором. Сохраняйте поступающие от них смс-сообщения и письма.

Сформированный пакет данных передайте в полицию или в суд.

За причиненные неудобства с коллекторов будут взыскан моральный ущерб в пользу должника.

Как разговаривать с коллекторами по телефону, если ты не должник? Узнайте тут.

Общение с коллекторами должно происходить для клиента безболезненно.

Угрозы, шантаж, ночные звонки – это все незаконно. Например, если коллектор разбудил вас ночью своим звонком, то это повод подать на него жалобу. Такого человека могут привлечь к административной ответственности.

Коллектор не может разглашать информацию о размере займа и сумме просрочки, так как данная информация является конфиденциальной.

Оскорбления и угрозы – повод для обращения в полицию.

Закон строго пресекает всякого рода неправомерные деяния коллекторов.

За нарушением норм права они будут на общих основаниях привлечены к ответственности в рамках КоАП РФ и УК РФ.

Итак, неплательщик обладает следующими правами:

• быть уведомлен о передаче долга коллекторскому агентству;
• получать информацию о коллекторе, который работает с ним;
• не сообщать о себе какую-либо информацию, в том числе о месте работы и сумме заработка;
• защищать свои права, которые нарушают коллекторы в предусмотренном законом порядке.

Неправомерные деяния коллекторов можно обжаловать в следующих органах:

• Роспотребнадзор;
• прокуратура;
• ассоциация коллекторов НАПКА.

Обращение надо оформить в письменной форме и приложить доказательства нарушения прав.

Образец жалобы в прокуратуру на коллекторов тут,

образец жалобы в Роспотребнадзор на коллекторов тут.

Для борьбы с коллектором может понадобиться помощь юриста. Правовой специалист поможет предупредить нарушение прав клиента.

Он возьмет на себя решение вопросов с коллекторами, а в случае их неправомерных действий – обжалует в суд или полицию.

Жалоба в коллекторское агентство

Найти защиту от коллектора можно в его же организации. Солидные компании не допускают подобные нарушения и применяют меры воздействия к такому работнику.

Также можно обратиться в НАПКА, которое тщательно следит за правомерностью поведения своих сотрудников.

Поддержку можно найти в СМИ. Банки и коллекторские агентства боятся лишней огласки в негативном свете.

Сообщите коллекторам о том, что планируете рассказать об их неправомерном поведении в СМИ.

Что делать, если коллекторы звонят по чужому кредиту? Читайте здесь.

Что делать, если коллекторы угрожают родственникам должника? Подробная информация в этой статье.

Ни в коем случае не передавайте коллекторам наличные денежные средства. Затем вы не сможете доказать факт внесения средств в счет обязательств.

Лучше перечислите деньги на кредитный счет или погасите задолженность тем методом, который предусмотрен в кредитном соглашении.

Для взыскания задолженности банки и другие организации нередко прибегают к помощи коллекторных агентств, которые могут перекупать долги или выполнять услуги по взысканию.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Хотя деятельность коллекторских агентств предписана , чаще всего они прибегают к противоправным методам, угрожая и запугивая должников.

Сталкиваясь с подобными ситуациями, большинство должников не знают как себя правильно вести, строить беседу с назойливым сотрудником агентства.

Банальное незнание законов и своих прав приводит к тому, что должника часто принуждают к уплате огромных сумм, включающих долг, штрафы и другие санкции.

Что нужно знать?

Если физическому или юридическому лицу неизбежно придется общаться с коллекторами по вопросу неуплаты задолженности, они должны быть осведомлены о своих правах.

Следует помнить, что:

• коллекторы не имеют права общаться или звонить работодателю должника и , сообщать третьим лицам сведения о неплатежеспособности, тем самым нарушая банковскую тайну;
• оплачивать долг можно принудить только лицо, оформившее на себя кредит, исключение составляют поручители, «супружеские» долги и вступившие в наследство;
• должник всегда может обратиться в правоохранительные органы с жалобой на действия коллекторов;
• если коллекторы угрожают – они нарушают закон, должник вправе немедленно прекратить общение;
• записывать на аудио-видео аппаратуру разговоры и встречи с коллекторами должник имеет право;
• конфисковать имущество может только судебный пристав после вынесения решения суда;
• угрозы о судебном разбирательстве чаще всего остаются только угрозами;
• необходимо избегать конфликтных ситуаций, паники при общении с коллекторами, сохранять спокойствие и не поддаваться моральному прессингу;
• должник не обязан исполнять требования новых кредиторов (коллекторского агентства) пока не получит на руки соответствующие документы;
• исковая давность кредитного договора составляет 3 года, после чего никто не может предъявить право на долг;
• увеличение суммы долга и наложение дополнительных штрафных санкций на должника – незаконные действия коллекторов.

Закон

Для того чтобы знать как общаться с коллекторами, необходимо ознакомиться с правовой базой их деятельности по взысканию задолженности, это:

• Постановление Пленума ВС РФ № 17 (28.06.12) о правилах передачи прав требования по кредиту;
• письмо Роспотребнадзора №01/8179-12-32 (23.07.12), пункт 11 – возможность оспаривания норм заключенного заемщиком кредитного договора;
• – о договоре уступки третьему лицу;
• законодательный акт об исполнительном производстве;
• проект закона о взыскании просроченных задолженностей;
• ФЗ № 353, ст. 15, п. 3 – о способах контакта с должниками.

Причины

Одной из угроз коллекторов является разбирательство с должником в суде, подать заявление агентство имеет полное право.

Но на практике чаще всего до этого не доходит, потому что суд, учитывая финансовое положение должников, чаще всего становится на их сторону и коллекторы оказываются проигравшей стороной. В результате такого разбирательства им придется заплатить госпошлину немалых размеров.

Поэтому должникам нет причин бояться суда. Хотя долг отдавать придется, но наняв грамотного адвоката можно выиграть процесс и снизить с несколько раз сумму штрафных санкций.

Как общаться с коллекторами?

Коллекторы могут предъявлять претензии к должнику, если у них есть на то законные основания.

Поэтому уже при первой встрече должник обязан:

• выяснить, с кем он имеет дело;
• проверить удостоверение сотрудника агентства;
• поинтересоваться документами организации;
• получить информацию о законной .

Также необходимо выяснить, не является ли представитель коллекторского агентства мошенником или подставным лицом.

Если долг продан банком, должник обязан потребовать договор уступки требования и выписку банковского счет, где будет видно, что банк перевел долг коллекторам.

Также необходимо запросить расчет суммы долга, более достоверные сведения даст банк.

Убедившись о законных требованиях коллекторского агентства можно начинать общение.

По телефону

Основная методика общения коллекторов с клиентами – это угрозы, шантаж и запугивание, что рассчитано на слабонервных должников.

Большую часть переговоров о возвращении долга они ведут по телефону, причем нередко названивают в неустановленное время, часто, назойливо требуя немедленного разрешения вопроса.

Должнику необходимо знать, чтобы не попасть под их моральный прессинг:

• лучше записывать разговоры на аудио, фиксируя дату общения и время;
• в начале следует предупредить коллектора, что будет производиться запись;
• необходимо попросить сотрудника представиться, назвать свое агентство, первоначального кредитора, с которым был заключен договор;
• во время разговора не сообщать никаких сведений о себе и своем финансовом положении, членах семьи;
• разговор следует вести в сдержанной форме, кратко отвечая на вопросы, не оправдываться и стараться сохранять спокойствие, несмотря на негативные слова собеседника;
• при поступлении угроз можно смело прерывать общение;
• не стоит давать никаких обещаний по уплате долга, но возвращать его придется, поэтому можно соглашаться на разбирательство в судебном порядке;
• лучше всего не давать коллектору себя перебивать и самому задавать тон разговора;
• можно поинтересоваться предложением со стороны коллекторского агентства по погашению долга;
• должник также может попросить внести задолженность в несколько этапов или спустя определенное время;
• дату следующего общения необходимо назначать должнику, в этом случае остальные звонки до наступления дня переговоров можно игнорировать.

При личной встрече

Личное общение с коллектором возможно только по согласованию, если должник не разрешал ему приходить домой или на работу, он не имеет права этого делать.

Когда коллектор звонит в дверь, а встреча не была назначена, должник имеет право не открывать.

Если коллектор встречает должника у подъезда дома, необходимо потребовать:

• документы, удостоверяющие личность;
• подписанную доверенность на исполнение полномочий;
• договор уступки или его копию.

Если требования должника не будут выполнены, он может смело уходить в сторону от коллектора и не отвечать на его вопросы.

Если коллектор пытается ворваться в жилое помещение, оказывает физическое или моральное насилие необходимо вызывать полицию.

Вообще, разговор может состояться, только если должник не возражает отвечать на вопросы коллектора.

Если не можешь платить

Когда должник не может возвратить долг, у него есть два пути:

• избегать общения с коллекторским агентством, тем самым давая повод для судебного разбирательства в законном порядке, где можно выиграть снижение суммы долга;
• предложить свои условия погашения: график платежей, оплату спустя время и другое, но в этом случае необходимо сверить сумму задолженности и быть готовым погашать ее полностью.

Когда заемщик соглашается погашать долг в полном объеме, он должен понимать, что к сумме долга по кредиту ему добавили штрафные санкции и пеню за просрочку платежей, поэтому размер задолженности вырос в несколько раз.

Он может отстаивать в суде уменьшение суммы долга, либо согласится платить долги на протяжении длительного времени.

Когда совершенно нечем платить, придется дождаться решения суда, чаще всего он становится на сторону должников, учитывая их финансовое положение.

Должник может использовать «хитрый маневр» в отношении коллекторов, создавая имидж «сложного должника».

В этом случае лучшей тактикой будет нападение: писать заявления в полицию, жаловаться в прокуратуру или суд, скандалить, придираться к документам, считая их недействительными, в общем, любыми возможными способами. Это поможет на какое-то время оттянуть время погашения, но не избавит от задолженности.

Если не должник

Когда коллекторы предъявляют претензии необоснованно, гражданин или юридическое лицо , необходимо обращаться в правоохранительные органы.

Причины могут быть различны:

• ошибки в базе данных;
• украденные документы;
• мошенничество;
• другое.

Которые угрожают

Любое общение, по телефону, при личной встрече с коллектором должно обрываться без предупреждения, .

Закон запрещает коллекторам действовать методами запугивания и угроз, поэтому в случае давления должник имеет полное право обратиться в правоохранительные органы. Предварительно он обязан сообщить об этом коллектору.

Правильный диалог

К основным правилам ведения диалога можно отнести:

• просьбу предъявлять документы при личной встрече;
• после предупреждения сотрудника агентства о записи переговоров на аудио или видеоаппаратуру, фиксировать их;
• записывать время и дату звонков;
• пресекать наглость, грубость и оскорбления, которые исходят от коллектора, напоминать о своих правах.

Что делать при противоправных действиях?

Агрессию со стороны коллекторов можно и нужно останавливать путем обращения в правоохранительные органы: суд, полицию, прокуратуру, Роспотребнадзор, Центробанк.

Для этого необходимо написать заявление о противоправных действиях и приложить доказательства:

1. При попытке проникнуть в жилое помещение с целью описи имущества: требовать предъявить документы, вызвать полицию, попросить соседей быть свидетелями происшествия. Необходимо помнить, что описывать и изымать имущество могут только судебные приставы.
2. При угрозах тюремным заключением руководствоваться о мошенничестве. Она говорит, что уголовное наказание возможно, если, заемщик после оформления кредитного договора не внес ни одного платежа.
3. Предварительно заемщик-должник обязан был написать объяснительную записку в банк о причине несвоевременного возврата задолженности. С ее помощью можно доказать, что действия должника не относятся к злостным и преднамеренным. Записку можно показать коллекторам и предъявить в правоохранительные органы.
4. Если долг не продан и коллекторы не действуют на основании договора уступки требований, на них можно влиять через Центробанк и Роспотребнадзор, куда следует отправить жалобы о разглашении банковской тайны и персональных данных.
5. При требовании со стороны коллекторов внесения задолженности наличными, заявить о том, что они злоупотребляют служебным положением и занимаются вымогательством. Оплата задолженности производится только в безналичном расчете на банковский счет. Поэтому можно смело обращаться в суд.

Решение проблемы

Разрешить вопрос мирным путем можно, только оплатив долг.